É
possível formar profissionais para desempenharem tarefas altamente complexas e, ainda assim, deixá-los entrar no mercado de trabalho sem saber interpretar um recibo de vencimento. Foi com esta contradição que Emília Vieira, Cofundadora, CEO e CIO da Casa de Investimentos, chamou a atenção para as lacunas na literacia financeira, durante a 8.ª edição do Global Talent Day (GTD), realizada a 20 de outubro, no Fórum Tecnológico de Lisboa, na Lispolis.
Na conversa “O custo invisível do stress financeiro nas organizações”, conduzida por Inês Teixeira, Brand and Content Manager da Factorial, a responsável questionou a preparação financeira dos profissionais. “Nós ensinamos as pessoas a pilotar aviões ou operar cérebros”, constatou, antes de sublinhar que muitas chegam à vida profissional e “não sabem ler um recibo de vencimento”. “Estamos a falhar profundamente às pessoas.”
Com 37 anos de experiência profissional e um percurso que inclui o ensino universitário, Emília Vieira considera que a educação financeira continua a ser insuficiente, apesar da importância que as decisões sobre dinheiro têm ao longo da vida. E, se o sistema de ensino não prepara suficientemente os cidadãos nesta área, as empresas podem contribuir para colmatar essa lacuna.
A discussão partiu de uma preocupação levantada por Inês Teixeira. Desde a pandemia, a saúde mental ganhou espaço nas políticas de bem-estar das organizações, mas a relação entre saúde psicológica e dificuldades financeiras continua a merecer maior atenção. Para a responsável da Factorial, importa perceber de que forma o stress financeiro afeta os trabalhadores e o que podem os RH fazer para minimizar as suas consequências.
Stress financeiro também tem custos para as empresas
Emília Vieira recorreu ao estudo Employee Financial Wellness Survey 2023, da PwC, para ilustrar a dimensão do problema. No inquérito, realizado nos Estados Unidos, 57% dos trabalhadores identificaram as questões financeiras como a principal causa de stress nas suas vidas.
A Cofundadora, CEO e CIO da Casa de Investimentos chamou também a atenção para a relação entre literacia financeira e retenção de talento. Na sua perspetiva, quem tem maiores dificuldades em gerir o orçamento familiar pode sentir-se pressionado a procurar outro trabalho para conseguir um aumento salarial, mesmo que relativamente reduzido.
Em abril de 2026, a Business at OECD publicou o relatório The Business Case for Financial Literacy: A Strategic Imperative for Competitive Companies, no qual apresenta a literacia financeira como um fator relevante para o bem-estar dos trabalhadores e a competitividade das organizações. Na perspetiva de Emília Vieira, estes argumentos reforçam a necessidade de as empresas deixarem de olhar para a educação financeira como um assunto pessoal. A aquisição de conhecimentos nesta área pode ajudar os colaboradores a tomarem melhores decisões e, ao mesmo tempo, contribuir para reduzir preocupações que interferem com o seu desempenho profissional.
Jovens e mulheres entre os grupos mais vulneráveis
A responsável identificou dois grupos que, no seu entender, exigem particular atenção na promoção da literacia financeira: os jovens e as mulheres. No caso dos mais novos, manifestou preocupação com a procura de soluções de enriquecimento rápido, nomeadamente através de apostas desportivas e investimentos especulativos.
Emília Vieira considera que a perspetiva de rendimentos futuros insuficientes, associada à incerteza quanto à reforma, pode tornar os jovens mais vulneráveis a propostas que prometem ganhos elevados num curto espaço de tempo. “Normalmente isso não acontece, como sabemos, é o grande passo para que as pessoas percam dinheiro”, alertou, referindo-se aos riscos associados a decisões de investimento tomadas sem conhecimentos suficientes.
Quanto às mulheres, destacou a acumulação de desvantagens financeiras ao longo da vida profissional. As desigualdades salariais, as interrupções de carreira relacionadas com a maternidade e as responsabilidades de prestação de cuidados podem traduzir-se em menores rendimentos e contribuições para a Segurança Social. A estas circunstâncias junta-se a maior longevidade feminina, que aumenta o período durante o qual será necessário dispor de recursos financeiros depois da reforma.
Emília Vieira enquadrou estas preocupações nas projeções de envelhecimento da população europeia, referindo o 2024 Ageing Report, da Comissão Europeia, e as pressões que a evolução demográfica coloca sobre os sistemas de pensões. Para a responsável, a combinação de carreiras contributivas mais curtas ou interrompidas, rendimentos inferiores e maior esperança de vida torna especialmente importante que as mulheres adquiram conhecimentos que lhes permitam planear a sua segurança financeira a longo prazo.
Contudo, a necessidade de preparar a reforma não se limita a estes grupos. Emília Vieira considera que muitas pessoas começam a preocupar-se seriamente com o rendimento que terão depois de deixar de trabalhar demasiado tarde, quando faltam apenas alguns anos para a aposentação. Na sua perspetiva, a educação financeira deve começar muito antes, ajudando os trabalhadores a compreender as consequências das decisões que tomam ao longo da carreira.
O que podem os RH fazer?
Emília Vieira defendeu que os departamentos de RH podem integrar a literacia financeira nos programas de formação dos trabalhadores, abordando questões tão diversas como a interpretação do recibo de vencimento, a gestão do orçamento familiar, as condições de um crédito ou a preparação da reforma. A responsável contou que a Casa de Investimentos foi convidada a lecionar uma unidade curricular a estudantes de Medicina. Os cerca de 30 jovens que participaram na formação ficaram surpreendidos quando lhes foi apresentado um recibo de vencimento de um profissional de saúde, com a indicação dos impostos e descontos associados. “Nós não temos que fazer escolhas pelas pessoas. Mas temos que lhe dar as ferramentas que lhes permitam agir no seu melhor interesse.”
Inês Teixeira identificou uma possível dificuldade na intervenção das empresas: depois de passarem grande parte do dia no trabalho, os colaboradores poderão não querer que seja também o empregador a dizer-lhes como devem utilizar o salário. Para a Brand and Content Manager da Factorial, a diferença está na abordagem. Em vez de procurar orientar as decisões pessoais dos trabalhadores, a organização pode disponibilizar formação prática que os ajude a compreender as alternativas existentes e a fazer escolhas de forma autónoma. “Isto é mais do que o benefício que a empresa pode dar”, considerou, associando a educação financeira à liberdade de cada pessoa para decidir sobre a sua vida.
Da formação aos clubes de literacia financeira
A Casa de Investimentos tem procurado desenvolver esta abordagem através de iniciativas dirigidas às empresas. Segundo Emília Vieira, mais de 1700 organizações aderiram ao programa de promoção da literacia financeira da instituição, que disponibiliza formação sem custos para os participantes.
A responsável explicou que algumas destas ações acabaram por dar origem a iniciativas dos próprios trabalhadores. Há empresas onde foram criados clubes de literacia financeira, grupos de partilha de conhecimentos e bibliotecas com livros sobre poupança e investimento.
O interesse dos colaboradores em continuar a aprender foi também destacado por Inês Teixeira, que recordou o exemplo de uma organização onde, depois de uma sessão de formação, um grupo de trabalhadores decidiu reunir-se para aprofundar os temas abordados.
Na parte final da conversa, Inês Teixeira colocou uma última questão: que mudança seria necessária nas empresas para que a saúde financeira passasse a ser reconhecida como uma dimensão do bem-estar dos colaboradores? Emília Vieira voltou à importância de dar aos trabalhadores instrumentos para decidirem por si próprios, em vez de as organizações procurarem escolher as soluções financeiras que consideram mais adequadas. A responsável reconheceu que, por receio de expor os colaboradores a riscos, algumas empresas mostram preferência por abordar apenas produtos de capital garantido, mas considera que a formação deve ser suficientemente abrangente para permitir compreender diferentes opções, incluindo os seus custos e riscos.
Na sua perspetiva, a educação financeira não deve servir para promover um determinado investimento, mas para ajudar as pessoas a tomar decisões sobre o dinheiro que recebem e poupam. É também essa a mudança que gostaria de ver nas organizações: a literacia financeira integrada nas oportunidades de aprendizagem, com conteúdos práticos e acessíveis, em vez de ser tratada apenas como uma iniciativa complementar de bem-estar. “Ajudem a mudar a vida das pessoas com a literacia financeira porque é possível”, apelou.
Recorde-se que a 8.ª edição do GTD contou com a Coverflex como patrocinador premium e com o apoio da ADP, ATEC, Bizneo HR, B-Training Consulting, Clan, Factorial, Grow-Ing, ISCTE Executive Education, Nova School of Business and Economics, SISQUAL WFM e Wellhub/Urban Sports Club. Entre os expositores e outros apoios estiveram a Academia Cuatrecasas, Adecco Portugal, Aquaservice, Centralmed, corporate benefits, Cuboo Experience, deel., Delta Cafés, Didaskalia, Edenred Portugal, Escola Comércio Lisboa, EVOLVE, GFoundry, Grupo Egor, HR Path, InPar, Lispolis, Nubhora, Porto Business School, Pulso Portugal, UPstanding Talent Management, VIP District by Epassi e Wall Street English Portugal.
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